今更賃貸か？、、、既に投資の時代だ。

公開日:2026年1月29日更新日:2026年1月30日

暇だったので、住宅模型を作ってみた。
老眼がヤバくてひでぇ出来栄え。。。

まぁいいか。。。

作業場では大工が屋根の部材を加工中。
三角屋根は手間がかかる、、、ちなみにこの加工した板1枚の工務店原価わかりますか？
だいたい6,000円です。
見えるだけで30万以上ですね。これに加工手間代と、工務店がぼったくりの利益を上乗せします。
まぁ、倍にはなります。。
ウッドショック前の4年前とは木材価格は2倍になりました。。
まぁ、何でも高くなりましたね。。
最近はポテトチップの袋の中身を見るたび涙が出そうです。。

最近は「インフレ」という言葉がずいぶん世の中に定着してきた。デフレが当たり前だった時代から、空気は完全に入れ替わった。
ただ、僕の感覚ではインフレは始まってもいません。理由はまた今度書くとして、むしろ「インフレはこれから本格的に始まる」。
現在位置は、デフレとインフレの中間地点。これからが本番だ。
皆さんも薄々気づき始めてますよね？
「円で貯金しているだけだと、静かに価値が削られていく」という現実に。
そこで国は、岸田政権の頃に新NISAみたいな「一見トクに見える投資」を押し出してきた。でも、まぁ、、基本国が勧めるものなんて基本ろくなもんじゃない。
ポイント還元とかで誘われた、マイナンバーで個人情報ダダ漏れ、、、ゴートゥトラベルの餌を撒きコロナで死人が出ても知らん顔。そんな連中が今度は「税金まけるから投資をしましょう」だなんて、冗談みたいな話だ。
誤解しないでほしいが、投資そのものが悪いわけじゃない。ただ、ド素人がS&P500みたいな安全そうなインデックスにNISAで突っ込んだとしても、「下がらない」なんてことはあり得ない。元本割れは普通に起きる。
下がった時に「なぜ下がってるのか」、上がった時に「なぜ上がってるのか」。
それすら分からないまま大切なお金を突っ込むのは、投資じゃなくてパチンコだ。危険すぎる。

じゃあ、何が一番安全な投資か。これは30代の夫婦、これから家族を守っていく世代に言いたい。
NISAより先にやることがある。まだ家を持っていないなら、まず家を買うべきだ。
「持ち家は負債だ」なんて言う自称コンサルもいるが、インフレ時代においてはマイホームを持つことが、結局いちばん安全で、いちばん現実的な投資になる。

北見で家を建てたとして計算してみた。。
例えば、土地500万円、建物2,500万円、合計3,000万円の家を30歳で買ったとする。これを15年後に売却すると仮定しよう。減価を現実的に見れば、建物価値は市場でざっくり1,400万程度。土地の500万を足して、売却額は1,900万円ほどだ。
では借金（ローン）はどうなっているか。固定金利3％、35年返済で3,000万円を借りた場合、月の返済は約11万5,000円。15年後の残債は、まだ2,050万〜2,100万円ほど残る。長期ローンは最初、利息ばかりで元金が減らないからだ。
「あれ？売却1,900万に対して残債2,100万でマイナスじゃないか」と思うかもしれない。確かに純資産だけ見ればトントンか、ややマイナスだ。
でも、仮に払えなくなって売ったとしても、ダメージは中古車一台分程度。致命傷にはならない。

だが、ここからが本題。「家計」という視点で見てほしい。
夫400万円、妻300万円、世帯年収700万円の夫婦がいるとする。手取りは月およそ45万円。その中から11万5,000円を払うと返済負担率は約25％。無理のない水準だ。
ここで「インフレ」を加味する。賃金が年3％ずつ伸びると仮定すると、15年後の世帯年収は約1,090万円。手取りは月70万円前後になる。一方ローン返済額は固定だから11万5,000円のまま。手取り70万に対して11.5万。返済負担率は約16％まで落ちる。つまり固定金利の住宅ローンは、時間が経つほど家計の中で軽くなっていく。
一方、賃貸派はどうなるか。今8万円の家賃が、同じく年3％で上がれば15年後は約12万5,000円。56％アップだ。持ち家は「負担が下がる」のに、賃貸は「負担が上がる」。この差はデカい。

ここでもう一つ、怖い想像をしてほしい。15年後（45歳）になって「やっぱり家を買おう」と思ったらどうなるか。
当時2,500万円だった建物は、年3％で計算すると約3,900万円。土地500万円を足せば総額は約4,400万円。何も変わっていないのに1.4倍だ。
しかも45歳。35年ローンなら完済80歳。金融機関は慎重になるし、現実的には30年、場合によっては20〜25年返済になる。期間が短くなれば、毎月の支払いは激増する。
価格は1.4倍、返済期間は短い。現実買えない、、、結果ヤドカリ人生、、、大家さんウハウハ(マジ助かります♪)
ニーサなんてやっている場合じゃない。一番リスクがない投資はマイホームを持つこと。なんたって自分に投資するんだからね一番リスク無いのは当たり前。
ニーサは家を持って、生活の基盤を固めてからの話だ。

最後にもう一度言いますね。インフレはこれからが本番です。
固定金利で借金すれば、実質毎月得をするのがインフレ。

あ、ちなみにエボホームはもう家を建ててません。
建てたくなったらどっか他の工務店に頼んでください。よろしくお願いします。